LLD, LOA ou achat à crédit d’une voiture … Qu’est ce qui est le plus rentable ?

Acheter ou louer une voiture ? C’est une question que l’on se pose généralement lorsqu’une personne a besoin d’un moyen de transport précis pour se déplacer. Compte tenu des facteurs, la location longue durée est moins chère que l’achat d’une automobile. D’autant plus qu’elle est dénuée de toute contrainte.

Le mode de vie des consommateurs évolue, et la perception et l’usage de l’automobile avec lui. Si l’on se demande souvent ce qui est le plus rentable entre l’achat d’une automobile et la location, cette dernière est actuellement très rentable.

En effet, la location à long terme permet aux clients d’éviter les nombreuses obligations qui accompagnent l’achat de leur propre véhicule.

En plus de l’absence de contraintes, le leasing d’un véhicule est également une source d’économie incontestable. En effet, la majorité des coûts normalement associés à l’achat sont couverts par le contrat de location, ce qui vous permet de posséder le véhicule que vous avez toujours voulu.

Qu’est-ce que le leasing ?

Le terme « leasing », qui est simplement un synonyme de location, est souvent utilisé sur le marché automobile. Il fait référence à un prêt avec option d’achat (LOA). Cependant, certaines personnes l’utilisent à tort pour désigner la location longue durée (LLD).

La location avec option d’achat offre une opportunité unique qui s’apparente à un crédit. Contrairement à la LLD qui ne permet pas d’acheter le véhicule, la LOA donne au client la possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat de location. Si le client veut acheter la voiture, il doit payer l’option d’achat. Il s’agit du coût du véhicule, moins les mensualités déjà payées.

Le leasing gagne de plus en plus de parts de marché et concurrence le prêt automobile traditionnel. Au début, la LOA n’était disponible que chez les concessionnaires qui vendaient des véhicules neufs. En 2022, elle continue de gagner en popularité et est plus répandue sur le marché des véhicules d’occasion. Notez que le leasing ne s’applique pas seulement aux voitures ; il s’applique également aux autres véhicules motorisés. Par exemple, les camping-cars peuvent faire l’objet d’un leasing.

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Leasing ou LOA plus abordable ?

Le leasing, également connu sous le nom de LOA, est souvent annoncé par les concessionnaires ou dans les publicités à la télévision. Pourtant, il est toujours plus cher qu’un prêt automobile traditionnel. Ce qui peut prêter à confusion pour les clients, c’est la somme des paiements mensuels. En cas de leasing, elles ne sont pas très chères. Il n’est pas rare de voir des publicités pour des voitures coûtant entre 100 et 200 euros par mois. En général, la valeur du remboursement d’un crédit est plus élevée, notamment pour les 60 ou moins.

Toutefois, il est essentiel de savoir que le crédit-bail couvre les frais d’entretien, les garanties de kilométrage, ainsi que d’autres dépenses (par exemple lorsque le kilométrage n’est pas respecté). En outre, l’option d’achat, qui doit être payée pour posséder la voiture, peut représenter de 30 à 40 % du prix du véhicule. Au total, le prix sera plus élevé en cas de crédit-bail.

Le problème du leasing est que les prêteurs ne sont pas tenus de divulguer le taux d’intérêt annuel comme ils le font pour les prêts conventionnels. Le consommateur n’est pas au courant du montant de son emprunt contrairement à un crédit auto qui peut être évalué de manière objective. Le crédit auto reste la meilleure option en cas d’économies. En choisissant une carte de crédit bon marché auprès d’une société de crédit en ligne comme Cetelem ou Cofidis, vous pouvez bénéficier d’offres plus intéressantes et moins chères, ce qui vous permet d’acheter une voiture en quelques minutes.

LOA, LLD ou prêt auto ?

Pour illustrer notre comparaison, nous avons pris comme exemple la Renault Clio DCI 90 BUSINESS Eco2. Son prix est de 19 450 euros (référence de prix indicative du site Autoplus).

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Offre de location longue durée LLD

Offre de LLD Renault Clio 90 Business ECO2 pour 48 mois et 60000 km : 295 EUR/mois

Cette offre est assortie d’une formule d’entretien qui comprend toutes les pièces d’usure à l’exception des pneus et la garantie du véhicule pendant la durée du contrat de location et l’assurance perte financière. L’assurance n’est pas incluse. Il est important de noter qu’elle ne permet pas d’accéder à la propriété du véhicule.

Coût de 14 160 euros par contrat de location longue durée pour quatre ans et 60 000 miles.

Offres de prêt automobile

Pour être similaire à la LOA ou LLD de 4 ans, notre exemple pour le prêt auto serait d’acheter la Clio avec un prêt auto de 7 ans. Puis de vendre le véhicule après quatre ans. L’idée derrière un prêt sur 7 ans est qu’il nous permet d’avoir un montant de paiement mensuel identique à celui de la location longue durée, ou leasing, c’est-à-dire que le paiement mensuel est de 329,07 euros. Les frais de remboursement anticipé jusqu’à un maximum de 1 % du capital restant ont été inclus dans nos calculs. En résumé :

• Le montant emprunté est de 20000 euros avec le taux d’un crédit auto TAEG fixe de 5,90 % sur 7 ans.
• Agios payés sur 4 ans : 3239 euros
• Montant total remboursé : 15795 euros
• Capital restant dû : 7444 euros
• Valeur de revente estimée du véhicule : 11343 euros.

Nous avons utilisé la courbe d’amortissement traditionnelle de l’Argus adaptée de la revente des particuliers (-20% au départ, -10% les années suivantes, et 7% les années suivantes).

Suite au remboursement anticipé de votre prêt automobile, et au paiement des frais de remboursement anticipé, vous aurez le chiffre suivant : 11343-7444-150 est égal à 3749 euros.

L’estimation du coût d’entretien de la Clio par kilomètre est de 0,0142EUR. Cela représente 852 euros pour 60 000 kilomètres sur quatre ans.

Au final, il vous reste 3749-852 égal à 2897 euros à soustraire du crédit de 15795 euros que vous avez payé les 4 premières années.

Soit un total de 12 898 euros pour financer une voiture pendant une période de quatre ans et 60 000 km. Vous pouvez trouver les simulateurs de prêt auto les plus efficaces en utilisant notre comparateur de prêts auto.

Offre de location avec option d’achat LOA

Pour une Clio d’un prix de 19.450 euros pour une durée de 48 mois, mais seulement pour 30.000 kilomètres L’offre LOA est de 304,16 euros par mois. Cela inclut une option d’achat de la voiture pour 8.171 euros à la fin des quatre ans (notre estimation de la valeur du véhicule après quatre ans est de 11.343 euros). Il s’agit de l’offre la plus abordable de notre comparaison des prêts et leasings automobiles.

Le loyer total pour 4 ans est de 14600 euros. Il est crucial de savoir que nous avons sélectionné une LOA sans apport, ce qui devient peu courant. En effet, parce qu’elle permet de réduire les risques d’impayés et aussi d’afficher une mensualité moins importante, le montant des cotisations à la LOA a considérablement augmenté ces dernières années.

En cas de location, l’entretien est à votre charge. Pour une distance de 30 000 Km le coût estimé est de 426 euros (le coût estimé de l’entretien d’une Clio par kilomètre est de 0,0142EUR). Cela représente un coût total de 15.026 euros pour la location avec option d’achat pour une durée de 4 ans, mais seulement 30000 Km. Vous pouvez en savoir plus sur le site web de Renault.

Résumé : Le prêt automobile est plus abordable qu’une LLD et moins coûteux qu’une LOA. C’est ce que nous avons observé lorsque nous avons écrit notre revue sur la LOA.

Nos recherches parlent d’elles-mêmes :

• LOA : 15 026 euros pour quatre ans pour 30000 km
• LLD : Coût 14 160 euros pour 4 ans de 60 000 km
• Crédit auto : 12 898 euros sur 4 ans, et 60000 km

Un crédit auto est donc moins cher. Le même raisonnement s’applique pour comparer le coût d’un prêt moto par rapport à un contrat de location d’une moto ou de tout autre véhicule (location de caravane, location de camping-car, etc.).

La Location Longue Durée (LLD), une formule savoureuse

La Location Longue Durée est un type de dispositif qui consiste à louer un véhicule pour une durée déterminée généralement inférieure à 48 mois. Un contrat d’abonnement définit les conditions de la location, ainsi que le montant et la durée des loyers. À l’expiration du contrat de location, la voiture revient au propriétaire et il n’y a aucune possibilité d’achat.

La LLD est une combinaison fascinante pour les particuliers, ainsi que pour les entreprises, car elle leur permet de bénéficier d’une myriade de services inclus, notamment :

• L’entretien du véhicule
• L’assistance,
• L’assurance
• Un véhicule de remplacement est disponible en cas d’accident ou de panne est possible car les réparations sont prises en charge par la société de leasing.

De plus, cette formule offre des avantages importants, notamment :

• Il n’est pas nécessaire de chercher un financement,
• Aucun apport personnel n’est requis.
• Une caution égale à un mois de loyer,
• Aucun souci pour la revente
• Elle vous permet de changer souvent de véhicule pour être sûr d’avoir le dernier modèle,
• Il n’y a pas de frais supplémentaires (entretien, réparations, maintenance, etc.).

Il y a quelques points négatifs :

• Un kilométrage annuel limité Le dépassement du kilométrage peut être coûteux et augmenter considérablement le coût de la location,
• Le paiement d’un supplément à l’expiration du contrat, qui correspond aux réparations du véhicule, ce qui inclut notamment la carrosserie et l’intérieur, ainsi que les pneus.
• Il n’y a pas d’option d’achat de la voiture à la fin du contrat.

Achat, LOA ou LLD : critères de sélection

Certains critères doivent être pris en compte pour choisir entre ces trois options.

• La durée pendant laquelle vous souhaitez conserver la voiture Après cinq ans, l’achat est la meilleure option.
• La durée de la location : Si vous envisagez de garder votre voiture moins de cinq ans, il est préférable d’opter pour la location.
• Si vous ne souhaitez pas garder votre voiture plus de 3 ou 4 ans, il est recommandé d’opter pour une location longue durée.

Avant de choisir la méthode la plus économique, il est recommandé de comparer les options destinées aux particuliers et aux professionnels, ainsi que les possibilités de financement.

Location avec option d’achat

Le principe de base de l’option d’achat avec LOA locative

La location avec option d’achat LOA, parfois appelée leasing, est une forme de financement qui ressemble à la location longue durée, mais vous pouvez devenir propriétaire à la fin du contrat de location grâce au crédit de votre voiture. Ce type de financement est en fait un crédit individuel, contrairement à la location avec une longue durée.

Si vous choisissez l’option d’achat de la location, vous conclurez un contrat de location avec un établissement financier. Celui-ci sera alors le véritable propriétaire du véhicule. Pour utiliser la voiture en leasing, vous devez payer un loyer mensuel pendant la durée du contrat (de 3 à 5 ans). Le montant de l’achat est indiqué sur le contrat dès le début. À la fin du contrat de location, si vous souhaitez acheter votre voiture, vous devrez payer cette option. Les réparations, l’entretien et l’assurance du véhicule seront à votre charge.

Essentiellement, le but de la location avec option d’achat LOA est de permettre l’accès à un véhicule neuf tout en retardant la décision d’acheter ou non le véhicule. Vous verrez plus de publicités à ce sujet, mais le prix tout compris sera toujours plus élevé, quel que soit le constructeur, et c’est également ce que nous avons observé dans le cas de la LOA Peugeot par exemple.

Si vous ne décidez pas d’acheter la voiture, le principe de la location avec option d’achat LOA est identique à celui de la location longue durée LLD. Ces locations sont effectuées dans le seul but d’utiliser le véhicule, et ne sont donc pas remboursables.

Si vous optez pour l’achat du véhicule, les prémisses de l’option d’achat et de location sont les mêmes que celles d’un prêt automobile, mais ce n’est pas le crédit automobile le plus favorable.

En cas de loyers impayés dus à des contrats d’option d’achat

Si vous êtes incapable de payer certaines échéances de votre LOA, vous devrez payer des frais de pénalité, tout comme pour le prêt automobile.

Si vous êtes dans l’incapacité de payer les loyers de votre contrat de location avec option d’achat, la société qui a la charge du véhicule pourra le saisir. Vous devrez rembourser tous vos paiements en retard, ainsi que des pénalités comme pour le prêt automobile.

Les coûts réels d’un contrat de location avec option d’achat LOA

Le principe de la location avec option d’achat LOA est que vous payez un loyer pour bénéficier des avantages de la voiture et que vous décidez ensuite de l’acheter ou non à la fin du contrat de location. La décision d’achat sera prise en fonction du montant que vous avez déjà payé et de l’option d’achat qu’il vous reste à payer. C’est pourquoi cette dernière est cruciale. Elle est incluse dans le contrat de location avec les contrats d’option d’achat. Soyez prudent sur la valeur de l’option d’achat, sinon il est préférable d’opter pour un prêt auto.

Récapitulatif du montant que vous aurez à payer dans le cadre d’un leasing incluant une LOA avec option d’achat

• l’utilisation d’une voiture pendant 3-4 ou 5 ans
• l’option d’achat qui est disponible à la fin du contrat devenir le propriétaire

Les réparations, l’entretien et l’assurance sont à votre charge en dehors du contrat de LOA avec option d’achat, tout comme le coût d’un prêt automobile. Toutefois, si vous décidez de ne pas acheter le véhicule, veillez à le remettre dans son état d’origine ou vous devrez payer des frais supplémentaires.

En outre, une augmentation du premier loyer est généralement suggérée ou imposée. Cela nous permet de nous assurer que vous êtes en bonne santé financière pour nous permettre de vous proposer de meilleures offres.

Les informations sur les prix de vente (y compris la remise moyenne) et les prix de revente des véhicules d’occasion (via les cotations du marché comme leboncoin) sont facilement accessibles. Nous avons donc voulu évaluer en toute transparence le coût d’une location longue durée et de l’option d’achat en leasing et en crédit auto.

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