Comment évolue le coefficient bonus malus de son assurance auto ?

Franchir le cap de l’assurance auto peut parfois ressembler à un parcours du combattant. Surtout, lorsque l’on se trouve face à des termes tels que bonus, malus, coefficient, qui peuvent paraître techniques au premier abord. Pas de panique, nous sommes là pour vous aider à y voir plus clair. Que vous soyez jeune conducteur ou expérimenté, comprendre les rouages du système de bonus-malus est essentiel pour maîtriser le coût de votre contrat d’assurance. Alors, comment évolue le coefficient bonus-malus de votre assurance auto ? C’est ce que nous allons décortiquer ensemble au fil de cet article.

Le fonctionnement du bonus-malus

Le système de bonus-malus, ou système de coefficient de réduction-majoration (CRM), est un dispositif mis en place par les compagnies d’assurances pour récompenser ou pénaliser les conducteurs en fonction de leur comportement sur la route. Il est un facteur déterminant du montant de votre prime d’assurance.

Chaque année, votre assureur calcule votre coefficient en fonction des accidents dont vous avez été responsable au cours de l’année écoulée. Si vous n’avez pas été responsable d’un sinistre, votre coefficient bonus augmente, ce qui a pour effet de réduire votre prime d’assurance l’année suivante. À l’inverse, si vous avez été responsable d’un ou plusieurs accidents, votre coefficient malus est majoré, ce qui entraîne une augmentation de votre prime.

Comment est calculé le coefficient bonus-malus ?

C’est là que les choses se corsent. Le calcul du coefficient est basé sur une formule mathématique complexe prenant en compte plusieurs variables. Gardez à l’esprit que chaque année sans accident responsable vous permet de bénéficier d’une réduction de 5% de votre coefficient. À l’inverse, chaque accident responsable entraîne une majoration de 25%.

Pour faire simple, votre prime d’assurance de l’année en cours est multipliée par votre coefficient du CRM (qui est de 1 la première année) pour obtenir la prime de référence de l’année suivante.

Si vous êtes un jeune conducteur, vous débutez avec un coefficient de 1.00. Si vous conduisez prudemment et ne provoquez pas d’accident responsable, votre coefficient diminue chaque année jusqu’à atteindre 0.50 après 13 ans sans sinistre.

La gestion du bonus-malus en cas d’accident

En cas d’accident responsable, votre coefficient malus est majoré de 25% pour chaque sinistre. Par exemple, si vous avez un coefficient de 0.80 et que vous êtes responsable d’un accident, votre coefficient passe à 1.00 l’année suivante. En revanche, si l’accident n’est pas de votre faute, votre bonus n’est pas affecté.

Il est important de noter que le système de bonus-malus s’applique uniquement aux accidents impliquant un autre véhicule et survenus en France ou dans un pays de l’Espace Économique Européen. Les accidents de parking, les vols, les incendies ou les bris de glace ne sont pas pris en compte dans le calcul du coefficient.

Comment améliorer son coefficient bonus-malus ?

Avoir un bon comportement au volant est le meilleur moyen d’améliorer son coefficient bonus-malus. Conduire prudemment, respecter le code de la route et éviter les accidents sont autant de comportements qui vous permettront de bénéficier d’un bonus.

En outre, certaines compagnies d’assurances proposent des mesures incitatives pour encourager les bonnes pratiques de conduite, comme des stages de conduite sécuritaire ou des dispositifs de télématique embarquée.

Il est également possible de souscrire une garantie « bonus protégé » qui permet de conserver son bonus en cas d’accident responsable, sous certaines conditions.

Véritable baromètre de votre comportement au volant, le système de bonus-malus joue un rôle clé dans le calcul de votre prime d’assurance auto. En résumé, plus vous êtes prudent au volant, moins vous avez d’accidents responsables, et plus votre prime d’assurance diminue.

En étant attentif à votre conduite et en comprenant comment fonctionne le coefficient bonus-malus, vous avez toutes les clés en main pour optimiser le coût de votre assurance auto. N’oubliez pas que chaque année sans accident est une occasion de voir votre prime diminuer. Alors, à vous de jouer !