Âge du véhicule : quelle incidence sur le prix de l’assurance auto ?

Sachez que les assurances auto ne sont pas toujours avantageuses pour toutes les voitures. Cette information est importante si vous prévoyez de choisir une voiture ou de souscrire à une assurance auto en particulier.

En réalité, le tarif d’une assurance auto change selon différents paramètres. Hormis le niveau de garantie choisi, il y a les caractéristiques du véhicule (âge, puissance, carburant, etc.). Par exemple, il voiture neuve aura besoins d’avoir des garanties optimales afin de couvrir tous les dégâts en cas d’accidents. Par contre, une voiture de plus de 10 ans n’aura besoin que d’une formule moins couvrante.

Dans cet article, nous allons tenter de vous expliquer plus en détail comment fonctionne la tarification de l’assurance auto, surtout en ce qui concerne l’âge de la voiture.

Assurance auto : les formules d’assurance disponibles

En parlant de tarification, l’un des critères qui impactent directement le prix de l’assurance auto est la formule choisie. En fait, toutes les compagnies d’assurance proposent différents niveaux de garantie telles que :

• La formule au tiers, ou garantie responsabilité civile ». Elle est constituée, au minimum, des obligatoires légales au tiers. De ce fait, c’est une formule qui ne couvre que les dégâts causés à un tiers d’où son cout plus abordable ;
• La formule intermédiaire, ou « tiers amélioré » : elle constitue toute garantie au tiers avec d’autres couvertures en cas de vol, d’incendie, par exemple. La gamme de garanties est donc choisie en fonction des besoins de l’assuré. Et, le tarif évoluera selon l’ampleur de cette couverture modulable ;
• La formule tous risques. Il s’agit de la couverture la plus protectrice et la plus chère. Cependant, en cas de sinistre, cette formule apportera une franchise nettement supérieure à celle des autres.

Assurance auto : le véhicule avec le plus faible tarif d’assurance

Lorsque vous choisissez un véhicule à acheter, pensez toujours à vous renseigner sur le tarif d’assurance qu’il sera nécessaire de payer selon les offres du marché et de trouver celle qui répondent au mieux à vos besoins (garantie/tarif)

L’impact de l’âge de la voiture

Sachez que tous les assureurs se sont mis d’accord pour dire que l’assurance auto doit évoluer en selon l’âge et de la valeur du véhicule. De cette manière, ils pourront tout simplement s’appuyer sur la valeur de votre véhicule pour calculer le montant de votre indemnisation en cas de sinistre. Il s’agit notamment de la valeur de remplacement à dire d’expert (VRADE).

Pour que vous puissiez mieux comprendre, prenons l’exemple de :

• Une voiture d’un an et dont la cote Argus est estimée à 10 000 euros, qu’est ce qui arrive en cas d’accident ? En fait, votre assureur vous indemnisera ou réalisera les travaux de réparations de la voiture selon cette valeur. Pour un payement de 1 000 euros de prime annuelle, cette solution reste adaptée, car l’indemnisation est toujours supérieure à votre dépense annuelle en matière d’assurance auto.
• Une assurance auto pour une voiture de 15 ans qui est endommagée, avec une cote estimée de seulement 500 euros. Il est vrai que payer une prime trop élevée sera moins avantageux, car l’assurance va juste se baser sur la valeur estimée de la voiture pour réaliser les travaux de réparations ou procéder à une indemnisation financière.

Il est conseillé d’assurer une voiture avec :

• Âge du véhicule entre 0 à 7 ans : optez pour une formule plus chère (tous risques).
• Âge du véhicule entre 7 à 10 ans : passez pour une formule au tiers ou intermédiaire (tiers plus). Avec ce genre de solution, vous pouvez toujours vous souscrire des garanties supplémentaires telles que le bris de glace. C’est une garantie très pratique selon votre trajet quotidien parce que si votre pare-brise est endommagé par un jet de caillou, cela peut vous coûter plusieurs centaines d’euros voire plus selon la nature de votre pare-brise.
• Âge du véhicule au-delà de 10 ans : une assurance au tiers sera amplement suffisante.

Plus un véhicule est âgé et plus le tarif sera plus bas. Seulement, il faut souligner qu’en plus de son âge, pensez toujours à estimer la valeur du véhicule et si besoin, à souscrire à quelques garanties supplémentaires pour une meilleure couverture en cas de sinistre.

L’impact de la puissance d’une voiture

La puissance est un facteur déterminant pour les assureurs pour fixer le tarif d’une assurance auto. Donc, la puissance fiscale d’un véhicule augmente le risque d’accident qu’il soit jeune ou âgé. En fait, les véhicules puissants sont plus exposés à davantage de perte de contrôle, d’excès de vitesse, etc. par conséquent, une voiture dont la puissance fiscale est de 4 CH (environ 82 chevaux) coûtera moins cher en assurance auto qu’une voiture à 7 CH (120 chevaux).

Afin d’illustrer l’impact de la puissance sur le prix de l’assurance auto, on vous propose de voir ci-après une simulation des tarifs pour des voitures de puissance différente :

• 4 chevaux fiscaux : 190,50 €/an
• 6 CH : 206,9 €/an,
• 7 CH : 218,30 €/an.

L’impact du carburant d’une voiture

Si vous recherchez le tarif qui est le moyen cher pour votre assurance auto, il convient également de considérer la motorisation de votre véhicule. À savoir que :

• Une voiture diesel est généralement plus chère à l’achat et a assuré. Or, le carburant coûte moins cher. Aussi, les voitures diesel sont plus coûteuses à l’entretien, mais plus robustes.
• Une voiture essence consomme beaucoup plus de carburant et s’use plus rapidement.

Voici une petite simulation pour mieux illustrer ces propos.

Données de la simulation :

• Marque de la voiture : Renault ;
• Modèle : 208 ;
• Date de mise en circulation : 2015 ;
• Âge du propriétaire : 30 ans ;
• Lieu de résidence : Rennes.

Il a été conclu qu’une voiture diesel est plus chère à assurer, car les pièces du moteur sont généralement plus chères que celles d’une essence. Les compagnies d’assurance anticipent alors les réparations en augmentant leurs tarifs. À savoir que pour :

• Une voiture essence : 152 € par an
• Une voiture diesel : 177,40 € par an

L’impact de la résidence du bénéficiaire

La résidence du bénéficiaire est un élément important de la tarification d’une assurance auto. Cet ajustement s’explique par l’ampleur de vols ou de dégradations de voiture dans la ville considérée. Donc, si une ville possède un taux faible de sinistre auto, l’ajustement tend vers une diminution de prix de l’assurance et inversement.

Par exemple :

On vous propose de voir ci-après des simulations qui ne diffèrent que pour les lieux de résidence.

• Pour une voiture à paris : 276,80 € par an ;
• Pour une voiture à Toulouse : 275,70 € ;
• Pour une voiture à Rodez : 198 € par an.