Comment bien choisir son financement pour l’achat d’un véhicule ?

Diverses solutions permettent de financer l’achat d’une automobile neuve ou d’occasion. Avant de signer pour un mécanisme ou un autre, pensez à bien comprendre les termes et à choisir des mensualités qui correspondent à votre situation.

Le prêt automobile classique

Le prêt auto est un financement exclusivement dédié à l’achat d’une automobile. En pratique, l’établissement de crédit achète la voiture pour votre compte et vous l’utilisez en payant des mensualités préalablement définies. Si l’achat du véhicule est annulé avant sa réalisation, cela entraîne également l’annulation du prêt. De même, l’achat ne pourra se réaliser si le prêt est refusé alors qu’il constituait une condition suspensive du contrat de vente.

À qui s’adresse le prêt auto ?

Le prêt automobile s’adresse aux personnes qui justifient d’une situation stable et qui sont prêtes à payer des mensualités sur une longue période (en moyenne entre 24 et 60 mois). Le montant des mensualités est défini selon le budget que l’acheteur peut allouer à ce projet. Pour lui faire une proposition, la banque va donc analyser sa situation actuelle et future, ainsi que sa capacité de remboursement.

En général, ce type de prêt convient aux personnes qui souhaitent devenir propriétaire de leur voiture sur le long terme. Il est conseillé si vous comptez utiliser la voiture choisie pendant au moins cinq ans. Par conséquent, vous devez choisir un modèle qui correspond à vos besoins réels, c’est-à-dire : votre mode de vie, vos habitudes de conduite, mais aussi vos éventuels projets familiaux.

Comment obtenir un prêt auto ?

Pour obtenir un prêt auto, vous devez adresser une demande à l’établissement de crédit. Plusieurs documents sont à fournir dans ce cadre :

• une pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile récent ;
• une copie de votre contrat de mariage ou jugement de divorce, si concerné ;
• vos trois derniers bulletins de salaires ;
• votre dernier avis d’imposition ;
• un relevé d’identité bancaire.

En dehors de ces documents, vous devez également fournir, le cas échéant, les tableaux d’amortissement de vos autres crédits en cours, ainsi qu’un justificatif du montant de l’apport personnel si vous l’envisagez. Par ailleurs, il vous revient de fournir la facture du concessionnaire si vous avez choisi un véhicule et signé un contrat de vente sous réserve de l’obtention du prêt.

La location avec option d’achat

La location avec option d’achat (LOA) est aussi une forme de financement très appréciée des particuliers et des professionnels. Dans ce mécanisme, l’acheteur loue un véhicule contre paiement de loyers définis au contrat. Toutefois, et puisqu’il s’agit d’une location, il n’est pas encore propriétaire du véhicule. Par conséquent, il paie des loyers moins élevés, mais doit respecter une limite de kilométrage annuel.

Que faire à la fin d’une location avec option d’achat ?

Lorsque le contrat de LOA arrive à son terme, le loueur peut décider de garder la voiture. Dans ce cas, il devra payer la différence entre la somme totale des loyers versés jusque-là et le prix de la voiture. Autrement dit, les loyers seront déduits du reste à payer pour acquérir l’automobile.

Le loueur peut aussi décider de rendre la voiture au propriétaire ou de renouveler son offre de location. En ce qui concerne les avantages, la LOA permet d’utiliser la voiture de votre choix sans réaliser un investissement important et sans payer des mensualités élevées. C’est aussi une formule idéale pour les conducteurs qui souhaitent essayer un véhicule avant de l’acheter définitivement.

La location longue durée

La location longue durée (LLD) consiste en une location pure et simple, mais s’étend sur une durée relativement longue (entre 12 et 60 mois). Ce dispositif s’accompagne de mensualités basses, ce qui permet de ne pas trop affecter votre budget. En outre, le prix de la location comprend les frais d’entretien du véhicule ainsi que l’assurance automobile : vous n’avez donc pas à prévoir un budget pour ces dépenses. En outre, l’acheteur n’a aucune obligation d’apport de fonds personnels et peut louer le véhicule de son choix (y compris les modèles de dernière génération ou les véhicules dotés d’équipements perfectionnés).

En revanche, dans le cadre d’une LLD, le loueur ne peut pas racheter le véhicule à la fin de la période de location. Contrairement à la LOA, il ne dispose pas d’une option de rachat et doit nécessairement restituer la voiture au propriétaire.